尊敬的中国人民银行副行长吴晓灵，女士们、先生们，大家好。
        非常高兴有机会参加本次论坛，学习和借鉴金融生态环境建设工作的先进经验。请允许我代表天津市人民政府、衷心感谢中国人民银行和中央各部门以及兄弟省市对天津改革开放发展的关心和支持。
       中国金融学会和金融时报，在我国加入世界贸易组织的后过渡期，举办以“金融生态—中国金融发展面临的考验”为主体的论坛，深入探讨金融生态环境建设的特征和规律，必将对我国金融业健康发展起到积极的推动作用。
       一、以科学发展观为指导，建立完善的金融生态环境
       加强金融生态环境建设的主张，是中国人民银行行长周小川先生在2004年提出的新命题，内涵非常丰富，既包括宏观层面的理论体系建设，也涉及微观层面的行为制度规范。积极推动金融生态环境建设，对于加快实现金融业现代化和国际化，增强金融作为现代经济核心的地位和作用，实现我国“十一五”发展规划都具有重大意义。加强金融生态环境建设，是以科学发展观为指导，全面提高金融工作水准的内在要求，是实现经济与金融良性互动和健康发展的必要条件，是提升经济和金融核心竞争力的重要途径，同时也是更好地发挥金融现代经济核心作用的有效途径。
       以科学发展观为指导，建设完善的金融生态环境，是金融机构与服务对象共生共存和协调发展，金融与经济和社会相互促进和共同发展，加快建立社会主义市场经济体制，努力发展社会主义市场经济，更好地发挥金融现代经济核心作用的系统工程。金融生态环境主要包括三个层面的内涵，即规范金融主体与与金融客体的经济关系和经济行为，充分发挥政府与市场和企业的职能作用，以及健全有利于金融和经济发展的法治环境。
       二、规范金融主体与金融客体的经济关系和经济行为
       以银行向客户发放贷款的传统业务而言，银行是债权人，是主体；客户是债务人、是客体。在金融生态环境完备的条件下，主体和客体按照契约，保持各自的法律地位，履行各自的权利义务，依法维护各自的权益。在资金所有权转化为资金使用权的过程完结以后，能否按照契约条件回收资金，成为确立双方原本地位的决定性因素。建设完善的金融生态环境的基础工作是使债权人在资金使用权让渡的条件下，继续保持主体地位，及时回收和增值资金，促进资金正常流传和经济社会发展，同时增强主体和客体的发展能力。
       注重经营契约。现代经济有别于自然经济和商品经济的特点，是等价交换和契约规范。契约不是订立书据，描述事实，也不能千篇一律，使用范本。要细分交易种类，甄别交易具体性质，制定专用契约文本，确定经济关系和权利义务，特别是列明违约的各种可能和有效的追索措施。在各种不同业务的契约中，尽可能建立交易双方之外第三方的契约主体地位，使之在执行契约和违约追索中发挥作用。
       我们去年有汽车个人贷款的风险，银行和个人贷款户签订的合同完全是范本，保险对银行提款的贷款保险完全是范本，我认真看了两个行业的合同，没有针对汽车个人贷款的特征和逃废债的问题，还有追索制定契约。契约经营确实是金融生态环境中非常重要，而且是基础性工作。
       注重经营信用防范和规避风险的重要方法是经营信用，而不能只凭资产抵押，避免大量经营资产。银行要扩展贷款和风险评估范围，考察企业依法治理的机制和能力，企业赢利的主要模式，企业财务核算水准，合并报表的并帐程度，中介机构审计合并报表的能力，资产变现的可能性，以及企业资信的真实程度等。把贷款审查和风险评估，提高到信用评估和企业评价的等级。现在贷款担保，一轮的担保过来之后，贷款担保机构基本就走了，只是一个初步评级评价，代偿整套工作都没有。
       注重细分市场。国有商业银行和股份制银行，处在完全竞争市场的之中，很多银行的产品是全面覆盖市场，没有特点。追求大客户，贷款集中度高，过度服务带来了潜在风险；规避小客户，贷款覆盖面小，服务不足造成市场不充分。银行要依靠营销专长，独家经营的产品，大量的中间业务，以及技术诀窍和知识产权，培养专业的市场和产品营销队伍，面对大中小客户细分市场，提供专业化和个性化的服务。
       三、充分发挥政府与市场和企业的职能作用
       在金融生态环境中，政府、市场和企业是三个主体。政府是完全自觉的。市场是完全自发的。企业包括自发和自觉的两种成分。政府要转换和健全职能，自觉地发挥主导作用，发展金融市场和各类市场主体，促进市场和企业健全机制，建立和谐共存和共同发展的金融生态环境。
       建立体制完善和机制充分的金融市场体系按。我国全面推动金融业改革开放发展，实现了人民币经常项目下的可兑换，正在积极稳妥地实施资本项目可兑换，发展资本市场，改革人民币市场汇率形成机制，履行加入世界贸易组织的有关金融条款等，金融市场体系逐步健全和完善。政府要以全面实施“十一五”规划和适应经济全球化发展为目标，积极培育市场和引导市场，完善市场机制，健全市场机制，发挥市场正面作用，抑制市场负面作用。
       发展金融市场主体，并且注重经营企业。完善的金融市场需要不断发展壮大的金融市场主体。政府要根据市场发展的需要，加快发展各类新的金融市场主体，如企业征信、资信评估、贷款担保、金融保险等，完善市场主体的功能。促进各类市场主体更加重视经营企业自身，因为不注意经营自身，企业的有些法人，治理结构、股权结构存在很多问题。完善股权结构和法人治理结构，以完善的企业组织结构凝聚高素质人才，改善金融主体与客户客体的经济关系，增强自主创新和持续发展能力，转换经济增长方式和盈利模式。
       充分发挥政府健全金融生态市场的主导作用。政府在金融生态环境建设中的职能，是与市场和企业职能契合，加强和改善宏观调控，弥补市场机制的不足，发挥市场和企业的积极作用，抑制市场和企业的消极作用，建立与社会主义市场经济体制相适应的金融市场体系。加强金融生态环境建设是系统性、社会性很强的工作，地方政府要按照中央的统一领导和部署，在金融生态环境建设中发挥应有的作用。
       四、健全有利于金融和经济发展的发展环境
       为金融生态建设创建良好的法治环境。随着社会主义市场经济不断发展，金融业市场扩大、产品增加，经济现象和经济关系日趋复杂，恶意逃废银行债务等金融案件时有发生；金融业与其他市场主体的经济关系，金融各业之间的业务关系，越来越多地依据法律规范；司法部门受理的案件大量增加且复杂多样，司法实践经验也日趋丰富等等。因此，制定或完善相关的法律法规，建立完善的金融法律环境，既是迫切的现实需要，也具备了更好地条件。
       良好的金融法治环境，是建设金融生态环境的法制保障。地方政府要做到积极支持而不干预人民银行大区分行和各金融监管机构的工作，积极整顿金融市场秩序，强化金融市场主体的法律观念和法律意识，坚决做到有法必依、违法必究，为保持良好的区域金融生态环境保驾护航。
       五、天津市进一步推进金融生态环境建设的主要工作。
       天津市委、市政府十分重视金融生态环境建设。市政府每年召开金融工作会议，贯彻落实中央关于金融改革开放发展的方针政策，部署金融生态环境的建设任务，注重发挥人行天津分行的组织协调作用，支持各金融监管机构开展工作。已建成与北方重要经济中心相适应的现代金融服务体系为目标，建设机构集聚、市场发达、机制健全、自主创新的金融体系，推动金融服务业领先增长。促进各国有商业银行改革和发展，支持各股份制商业银行在津设立分支机构，推动农村信用社改革试点，组织地方金融的改革改组改制。帮助工商银行天津分行等金融机构消化不良资产，三年的时间，我们的不良贷款率由22％降到现在的6％。全面推进银行卡产业发展，改革投资融资体制，逐步扩大直接融资的比重，建立金融机构与服务对象关系和谐的环境，建立财税银关库网络系统，建立审计部门监管固定资产贷款使用管理制度，引入电子信息化银行监管手段，建立市金融稳定协调小组，研究解决事关金融稳定和发展的问题。与金融时报等十几家新闻媒体合作，推出系列金融生态环境建设电视专题片，举办区域金融生态环境建设等专题研讨会等。天津初步形成了较好的金融生态环境。
       天津市十分重视调整经济结构，转变经济增长方式，不断改善金融生态的经济环境。以科学发展观为指导，按照高水平是财富，低水平是包袱的要求，大力发展海河经济、海洋经济、优势产业、区县经济，以及中小企业和个体私营经济，坚决制止低水平的重复建设，推动企业改革和产业升级，积极扩大对内对外开放，积极吸收开发先进技术。形成了电子信息、汽车和制造业、现代冶金、现代医药、石油化工和海洋化工及精细加工、生物技术和新能源等六大支柱产业，高新技术产业增加值占全市的比重超过了三成。经济持续稳定发展和经济效益大幅提高，有力地促进了金融生态环境建设。天津市金融市场主体数量迅速增加，金融产品不断创新，金融市场规模加速扩大，金融机构运行质量逐年提高，参与区域金融合作的程度逐步加深，金融生态环境进入了开放、多元、协调、快速的发展阶段。
       党的十六届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》，对我国“十一五”期间的经济社会发展战略作了总体部署，同时提出要推进天津滨海新区等条件较好地区的开发开放，带动区域经济发展。天津市要以党的十六大和十六届五中全会精神为指导，牢固树立和全面落实科学发展观，充分利用加快天津滨海新区建设和发展的难得历史机遇，紧紧抓住金融现代经济的核心，构建和谐的金融生态环境，全面提升城市核心竞争力，促进金融与经济和社会持续协调发展。
       全面贯彻落实中央关于金融改革开放发展的政策制度措施，为金融业改革和发展提供有力的政策支持，加强金融工作的组织协调，充分利用经济、法律和必要的行政手段，进一步推进金融生态环境建设。建立银企紧密合作和共同发展机制，促进企业完善法人治理结构，注重经营企业和经营市场，严格执行财务会计制度，使企业真正成为合格的市场主体。加快推进地方金融机构改革，强化约束和激励机制，提高金融机构风险防范和自我发展能力，增强金融主体的核心竞争力。支持发展多层次的金融市场，大力发展股票、产业基金、债券、外汇避险等金融工具，鼓励金融机构开展金融生态建设的前瞻性研究，创新金融产品、金融工具和金融服务，增加专业化和个性化服务项目，促进市场充分竞争和有序发展。建立金融安全区和诚实守信环境，加快整合银行和有关部门的信用信息资源，推进企业和个人信用信息库建设，发展社会化的信用评级和企业评价，营造良好的社会信用环境和规范的社会信用秩序。加快发展金融中介服务体系，严格中介服务从业的素质和标准，强化从业人员的职业道德规范，积极引进国内外资信登记高的中介服务机构，促进金融中介机构提高服务水平。加强金融生态意识的宣传和教育，形成构建金融生态环境的的良好社会氛围。

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