上个月，小李认购了深圳发展银行的人民币理财产品“聚财宝”，并按比例方式申购2万余元，尝试了一把量身订做的理财规划，对日常的工资收入也有了规划性的管理。人民币理财产品正在成为杭城上班族家庭理财的“蓄水池”。

　　门槛低投资灵活

　　现在理财产品的门槛都较高，基金购买的认购起点动辄万元，信托产品一般在20万元，这让多数工薪族望而却步。深发展“聚财宝”克服了传统理财产品这一缺陷，起步较低，除了第一个月需要购买1万元外，以后的起点仅为1000元，且理财方式灵活，可动态调整金额。投资者可以选择定额累加投资，根据自己的账户变化，每月约定按一定金额增加，如约定每月有100元的增加，使账户中更多的资金得到增值；也可以选择比例投资，每月约定按账户余额的一定比例购买，如上所提的小李，三四万元的闲置资金，约定余额的70%用于申购，有2万多元进行理财增值，还有30%的1万元左右做备用金。

　　流动性强变现易

　　流动性是市民理财的一个重要指标。面对种类繁多的各种理财产品，市民在购买时必须考虑该产品的期限和变现性。产品的期限主要应与每个人的预期支出相对应，不能图其一时的高收益，影响未来的支付能力。在这当中，能否提前支取，直接关系其流动性的好坏，也是理财产品的主要性质。有些理财产品明确不能提前支取，投资者在购买时要慎重，不能占用自己可支配资产的比重过高。据了解，目前，深发展“聚财宝”为月结型产品，每月初，代理客户自动购买，每月末，将本金及收益划付到投资者指定的账户。如果中途急需资金时，还可以申请即时赎回，其收益还是按实际收益率计算，并不象定期存款，提前支取只按活期利息计算。

　　收益较高低风险

　　对工薪阶层来讲，大部分的积蓄将用于近一两年内的教育、购房、购车、消费等。因此，在有效控制风险的前提下，能在较短期限中，实现一定增值的理财产品，受到投资者的青睐。

　　眼下，杭州各家银行的人民币理财产品种类较多，特点也不一。但对预期收益与风险可控都有所关注。如“聚财宝”接受投资者委托，定期代理其申购、赎回开放式货币市场基金，风险可控，在实现灵活理财的同时，保持较高的预期收益，年收益率由活期存款0.576%(税后)增加到预计收益2%-3.6%，增加的幅度为3.47-6.25倍，且天天收益，月月分红。　 

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