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　　谈到理财，女性朋友琅琅上口的不外乎是存钱、投资股票，再不然就是买车、买房子等置产行为，似乎在理财规划中的重点都以资产管理为主。

　　更有人会认为，我一不贷款、二不投资，应该是和负债扯不上关系才是。其实，在财务规划上，资产和负债是相辅相成、不可偏废的。举例来说，在股票市场中的融资，就是负债的一种；使用信用卡消费也负债管理的一环；以欧美国家为例，信用贷款是非常普及的消费方式，身为e世纪的女性朋友们在理财规划上可不能只顾着累积资产，而忽略了作好负债管理的工作。 　　要作好负债管理，首先必预了解生活中有哪些负债。除了最明显的房贷、车贷之外，举凡使用信用卡消费、融资买股票、或是应急向亲友借钱．．．等，这一切都是与日常生活中习习相关的负债行为。而在金钱的使用过程中，会产生的使用成本就利息支出。

　　为了抢下消费金融市场中的大饼，各家银行莫不卯足全力推行各项小额信用贷款，这亦是种引诱你负债的一种方式。很多女性朋友在感叹无财可理的时候，实应先回头来看看自己到底有多少负债?每个月的负债占收入的比重多少?唯有掌握负债，才能有效理财。

　　管理负债并不困难，我真的认为理财成功的要诀不完全在于是否要有高深的专业知识或是丰富的理财经验，其实决定成败的关键是?quot;观念的健立。在管理负债的同时，你不可忽略的是成本的观念。同样的一元，存在银行会有利息收入，投资在股票上会有不同的资本利得。

　　正如同你在买东西时会精打细算、货比三家不吃亏的心态是相同的，存钱要选择既稳健、利率又相对较对较高的金融机构，负债也要依据成本高低来分配负债的比重。降低利率较高的负债金额，控制自己的负债比例。

　　因此，我建议女性朋友，应先衡量自己的收入状况，再来作好负债管理。首先，一定要降低高成本的负债，如使用信用卡的循环消费或是银行的无担保信用贷款，这些都是利息成本较高的负债。其次是要养成量入为出的习惯，千万不可过度的扩张信用、借贷度日。 　　最后则是依据优先级，编列支出预算，决不轻易超支。年轻女性朋友最常面临无财可理的情况，这往往是过度扩张信用的结果，而必须负担家计的女性朋友们，在家庭负债管理上可得多费些心思了。毕竟，过高的负债是会影响生活品质，若不能有效控制负债，那就更别提想要在未来累积更多财富的理财目标了！