多位市民来电提出，在家庭的理财安排中，都会保留一定数额的资金以备不时之需，如何打理这笔资金却有些让人头痛：存活期，利率太低，甚至有承担负利率的风险；存定期吧，资金流动性太差，一旦有急需时提前支取，又享受不到定期的利率。
　
　　针对这一普遍存在的理财困惑，记者求教于银行专业人士，这才发现，看似常见的存款方式选择，其实也要讲究技巧，方能在灵活调度资金和获取理想收益两个方面“鱼与熊掌兼得”。

　　保守投资品种 收益率约为2％

　　专业人士首先介绍了银行人民币理财和货币市场基金产品，其共同特点是风险很小，市民可自主决定期限。这两种产品只能投资于流动性很高的银行间市场上的投资工具，如中央银行票据、国债、金融等，而这些品种的发行主体主要是财政部、央行或政策性银行，都拥有国家级的信用等级。特别是货币市场基金，在流动性方面优势最为显著，市民可以随时申购、赎回，资金调拨非常便利。不过，投资领域的严格限定使得此类产品的预期收益率一般维持在2％左右，比较适合惧怕风险的保守性市民。

　　通过大额储蓄稳获定期收益

　　多家银行的理财专家不约而同地向市民推荐了通知存款、协定存款两种方式。过去这两种方式主要服务于资金量巨大的企业客户，市民无缘享受从而都不熟悉。近期央行下放了六种存款计结息方式的决定权，包括通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等存款种类，只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握，据此我市银行均推出了通知存款和协定存款业务，其中协定存款是企业和个人在特定时间内通过大额储蓄获取定期存款收益的最好途径。

　　记者了解到，我市工、农、中、建四家国有商业银行、招商银行、民生银行等，现有的通知存款为一天、七天两种，起存金额为5万元人民币，也可做包括美元、港币、欧元等在内的等值外币业务。多数银行执行一天通知1.08％的年利率，七天通知1.62％的年利率，中国银行深圳分行则分别执行1.35％和1.89％的利率。

　　据介绍，七天通知对资金流动性较高的企业和个人均是非常有利的存款方式，即使按1.62％的利率结息，也比0.72％的活期利率高出2.25倍。

　　选择“复利”产品追逐更多利息

　　记者在采访中注意到，深圳工行推出的“利高一筹”储蓄理财产品有其独到的优势。该产品充分利用复利原理，以一天或七天为计息周期，将每个周期获得的利息收入滚入本金进行再投资，这样，在同样执行1.08％和1.62％利率标准的情况下，投资者却能获得更高的的利息收入，人民币收益最高可达同期活期存款的2.31倍，美元、港币收益为活期的3.41倍，英镑收益更高达8.17倍。

　　专业人士举例分析，一笔50万元的人民币资金，如果购买七天周期的通知存款，持有近三个月后，收益为1730.75元，比活期存款利息收益高出1010多元，是活期存款税后收入的2.3倍以上，比三个月的定期存款收益还高。

　　业内人士提醒市民，储蓄理财也要讲究技巧，用心分析不同银行推出的储蓄理财产品，就能将自己的流动性资金管理好。 

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