上有老下有小的理财方案

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来源:新京报
作者:陈娜 

  “委托人资料”

  刘女士为全职主妇,丈夫方先生在某部委下属事业单位供职,月收入5000元左右,加奖金等年收入近20万元。家有固定存款30万元,方先生单位为其购买了社保。

  儿子今年14岁,刘女士母亲和方先生父母均需要两人赡养,刘女士母亲欠佳,两人有购车想法。

  美国注册理财策划师曹广:

  “理财分析”

  刘女士家的家庭开支主要靠方先生提供,每年约20万元的收入属中等偏上的生活水平。但由于家中有三位老人需要赡养,孩子正在上学,刘女士又为主妇,因此这个收入实属一般。刘女士夫妇已近中年,应选择风险度中等或较低的投资项目,如开放式基金、债券、房地产等。对于刘女士这样从未进过股市的人来说,炒股风险较高,可用少量资金进行尝试。家中的30万元存款投资方式过于单一和保守,由于近几年我国通货膨胀率一直超出存款利率,从而造成了实际存款利率为负利率的状况,因此刘女士应将这笔存款的大部分进行其他投资,以期取得更高的收益率。

  “理财方案”

  一、证券投资:刘女士和方先生已近中年,投资策略应偏向于平衡稳定型。除房地产投资外,还可将剩余的存款分为两部分,一部分用于老人平时生病时的应急款项,另一部分则可投资于人民币理财产品、国债、债券。每年方先生的收入节余部分也可不断进行这方面投资的追加。

  二、保险投资:方先生的单位虽然为其上了社会保险,但由于方先生是家庭收入的主要创造者,因此为了减小方先生遭遇不测时对家庭经济的影响,应重点为方先生投保意外伤害保险、重大疾病保险。刘女士由于没有工作单位,因此也应加强对自身的保护,特别是针对她没有养老金这一现状,主要为其投保养老保险和疾病保险。

  三、购车需求:以方先生现在的收入水平买一辆车应不成问题,可考虑买一辆中档轿车,但因汽车属于纯消费品,因此建议买车不必奢侈。

  四、房产投资:刘女士家中有30万元的储蓄存款,投资方式过分单一,应对这30万元进行分散投资,提高资金利用率,从而使收益尽量增加。刘女士可以拿出15万元至20万元进行房地产投资,如果选址合适,不但每个月会有数千元的房租收入,而且按照现在房地产平均每年百分之五的增长,这项收益将是相当可观的。要综合考虑户型、交通、购物等多种条件。

  

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